Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang menjual produk atau layanan apa pun, kemungkinan besar Anda menerima pembayaran kartu kredit. Atau mungkin bisnis Anda berkembang hingga Anda menyadari bahwa Anda perlu mulai menerima pembayaran kartu kredit segera. Dalam kedua kasus tersebut, penting untuk memahami cara kerja biaya pemrosesan kartu kredit.
Wajar jika pemroses kartu kredit mengenakan biaya untuk setiap transaksi yang mereka proses. Biaya-biaya ini biasanya dibagi antara penyedia pemrosesan kartu, bank penerbit, dan perusahaan kartu kredit. Meskipun tidak ada cara untuk sepenuhnya menghindari biaya pemrosesan (kecuali Anda berhenti menerima pembayaran kartu kredit), Anda mungkin dapat mengontrol berapa banyak yang Anda bayar. Berikut ini yang perlu diketahui tentang biaya pemrosesan dan cara memilih pemroses yang tepat sehingga Anda dapat mempertahankan lebih banyak pendapatan Anda.
Mengapa Penting bagi Usaha Kecil untuk Menerima Pembayaran Kartu Kredit
Jika Anda ingin usaha kecil Anda tumbuh dan sukses, Anda harus serius mempertimbangkan untuk menerima pembayaran kartu kredit. Banyak pelanggan lebih memilih membayar barang dan layanan menggunakan kartu kredit daripada uang tunai atau cek. Jika Anda tidak menerima pembayaran kartu kredit, Anda dapat kehilangan penjualan dan pendapatan. Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa usaha kecil harus mempertimbangkan untuk menerima pembayaran kartu kredit:
- Kredibilitas yang lebih besar: Bisnis yang menerima pembayaran kartu kredit sering dilihat sebagai lebih kredibel dan aman daripada bisnis yang tidak. Jika Anda tidak mengizinkan pelanggan membayar dengan kartu kredit, Anda mungkin secara tidak sengaja memberikan kesan bahwa Anda adalah bisnis amatir.
- Audiens yang diperluas: Bisnis yang menawarkan opsi pembayaran kartu kredit biasanya memiliki akses ke audiens yang lebih luas dari calon pembeli. Ini karena sebagian besar kartu kredit utama diterima secara global.
- Volume penjualan yang lebih besar: Baik Anda menjual barang dan layanan secara online atau langsung, fleksibilitas pembayaran adalah suatu keharusan. Anda berpotensi meningkatkan penjualan dengan menerima berbagai opsi pembayaran, termasuk pembayaran kartu kredit yang cepat dan nyaman.
Banyak pemilik bisnis menemukan bahwa manfaat menggunakan pemroses kartu kredit lebih besar daripada biaya awal dan berkelanjutan. Jika Anda ingin mulai menerima pembayaran kartu kredit, Anda akan ingin menemukan perusahaan pemrosesan kartu kredit usaha kecil yang dapat Anda percayai untuk menawarkan layanan yang aman dan andal dengan harga yang wajar.
Apa Itu Biaya Pemrosesan Kartu Kredit?
Sebelum Anda mulai menerima pembayaran kartu kredit, Anda harus menyadari bahwa pemroses kartu kredit mengenakan berbagai biaya. Setelah Anda mengetahui biaya-biaya ini dan untuk apa mereka, Anda akan tahu apa yang diharapkan dan cara menganggarkannya. Tidak ada dua pemroses kartu kredit yang identik, jadi wajar jika biaya dan layanan pemrosesan bervariasi.
Sebelum memilih pemroses kartu kredit yang ingin Anda gunakan, bijaksana untuk membandingkan layanan dan tarif. Dengan begitu, Anda dapat memastikan bahwa Anda mendapatkan layanan terbaik untuk uang Anda.
Komponen Utama dari Biaya Pemrosesan
Biaya pemrosesan kartu kredit berlaku untuk setiap transaksi kartu kredit yang diterima bisnis Anda. Sebagian besar biaya pemrosesan kartu kredit dipecah menjadi tiga biaya yang lebih kecil ini:
- Biaya Interchange: Ini adalah biaya tetap yang tidak dapat dinegosiasikan yang mengkompensasi bank penerbit untuk menangani risiko dan biaya yang terkait dengan pembayaran kartu kredit. Mereka juga kadang-kadang disebut "biaya gesek" dan biasanya berkisar antara 0,5% hingga 3% dari biaya transaksi, ditambah biaya tetap kecil per transaksi. Kartu korporat atau kartu reward biasanya memiliki biaya interchange yang lebih tinggi daripada kartu standar.
- Biaya Asosiasi: Biaya yang tidak dapat dinegosiasikan ini dikenakan untuk menggunakan jaringan dari jaringan kartu seperti Discover, Visa, dan MasterCard. Mereka mungkin muncul sebagai biaya "penilaian" umum dan membantu menutupi biaya otorisasi dan kliring atau penyelesaian transaksi kartu kredit. Mereka juga membantu menutupi biaya pemeliharaan jaringan dan biasanya berkisar antara 0,13% hingga 0,165% dari biaya transaksi.
- Biaya Markup Pemroses: Biaya markup pemroses adalah biaya yang dapat dinegosiasikan yang dikenakan oleh pemroses kartu kredit. Markup membantu menutupi peralatan, layanan, dan menawarkan keuntungan bagi perusahaan pemrosesan. Mereka biasanya berkisar dari 0,10% hingga 0,5% per transaksi, ditambah biaya tetap kecil per transaksi.
Secara keseluruhan, biaya-biaya individual ini hanya disebut sebagai "biaya pemrosesan kartu kredit." Biaya pemrosesan bukan satu-satunya faktor yang perlu diingat saat memilih pemroses pembayaran yang disukai. Namun, mengetahui bagaimana tarif penyedia yang berbeda dibandingkan dapat membantu ketika Anda mencoba mendapatkan layanan terbaik untuk uang Anda.
Cara Mendapatkan Biaya Pemrosesan Kartu Kredit yang Wajar
Satu-satunya cara untuk sepenuhnya menghindari biaya pemrosesan kartu kredit adalah menolak pembayaran kartu kredit. Ini mungkin tampak seperti cara yang bagus untuk menghemat uang, tetapi sebenarnya dapat merugikan Anda dalam bentuk kehilangan bisnis.
Jika Anda mencari cara untuk menghemat uang pada biaya pemrosesan kartu kredit Anda, berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan:
- Dapatkan penawaran dari beberapa penyedia sebelum berkomitmen pada satu. Pastikan Anda membandingkan tarif untuk layanan dan fitur yang serupa. Tidak selalu bijaksana untuk memilih penyedia termurah, terutama jika penyedia lain dapat menawarkan nilai yang lebih baik untuk uang Anda.
- Hemat waktu dan uang dengan menggabungkan sistem point of sale dan pemrosesan pembayaran Anda bersama-sama.
- Hindari chargeback kapan pun memungkinkan. Chargeback kartu kredit diatur secara federal oleh Regulation Z. Mereka terjadi ketika pelanggan membantah transaksi kartu kredit. Dalam beberapa kasus, chargeback terjadi karena jumlah yang ditagih salah. Pemroses kartu kredit biasanya mengenakan biaya chargeback yang besar untuk mengembalikan pembayaran kepada pelanggan. Oleh karena itu, Anda dapat mengurangi biaya pemrosesan yang tidak perlu dengan memastikan Anda menagih pelanggan dengan benar.
Pertahankan Lebih Banyak Pendapatan Anda dengan Pemrosesan Kartu Kredit yang Dapat Diskalakan
Menerima pembayaran kartu kredit dapat mengubah permainan untuk usaha kecil Anda. Ini dapat membantu Anda menarik lebih banyak bisnis dengan memberikan fleksibilitas pembayaran yang telah diharapkan pelanggan. Pertahankan lebih banyak pendapatan yang telah Anda hasilkan dengan susah payah dengan memilih pemroses kartu kredit yang menawarkan layanan pemrosesan yang dapat diskalakan dengan harga yang transparan dan wajar.
