Bank Sentral Eropa (ECB) berpendapat bahwa euro digital bukanlah ancaman bagi bank, melainkan penyelamat strategis melawan perusahaan pembayaran teknologi besar dan stablecoin.
Anggota Dewan Eksekutif Piero Cipollone dan Wakil Ketua Dewan Pengawas Frank Elderson menerbitkan postingan blog bersama yang menjelaskan kasus tersebut. Mereka membingkai euro digital sebagai alat kompetitif yang sangat dibutuhkan oleh bank-bank Eropa.
Bank-Bank Eropa Kehilangan Posisi
Kedua pejabat ECB tersebut melukiskan gambaran yang jelas tentang ketergantungan perbankan Eropa pada infrastruktur pembayaran asing.
Menurut postingan blog tersebut, skema kartu non-Eropa saat ini memproses dua pertiga dari semua transaksi kartu di area euro.
Ketergantungan tersebut bahkan lebih dalam di beberapa negara. Tiga belas dari 21 negara area euro sepenuhnya bergantung pada skema kartu internasional atau solusi seluler untuk pembayaran di toko. Lebih dari setengahnya tidak memiliki solusi domestik untuk pembayaran e-commerce dengan penerimaan luas.
Sementara itu, makalah kerja ECB terpisah yang diterbitkan pada awal Maret memperingatkan bahwa pertumbuhan stablecoin dapat menguras deposito ritel dari bank-bank Eropa sepenuhnya.
ECB menemukan bahwa minat stablecoin yang lebih besar sudah terkait dengan penurunan yang terukur dalam deposito ritel, di samping berkurangnya pinjaman bank kepada bisnis.
Cipollone dan Elderson berpendapat bahwa bank saat ini menghadapi kerugian tiga kali lipat:
- Dengan skema kartu internasional, mereka kehilangan biaya.
- Dengan solusi pembayaran seluler teknologi besar, mereka kehilangan biaya dan data.
- Dengan stablecoin, mereka berisiko kehilangan biaya, data, dan deposito ritel yang stabil.
Bagaimana Euro Digital Akan Membantu Bank Bersaing
ECB merancang euro digital untuk menempatkan bank di pusat model distribusinya. Bank akan mengelola akun euro digital dan mempertahankan hubungan pelanggan serta data kelayakan kredit.
Di sisi pendapatan, Eurosystem berencana untuk menghilangkan skema dan biaya pemrosesan sepenuhnya. Bank akan menerima kompensasi untuk layanan melalui model yang disertakan Komisi Eropa dalam regulasi euro digital yang diusulkan.
Blog tersebut juga menyoroti co-badging sebagai keuntungan utama. Kartu debit Eropa dapat dipasangkan dengan euro digital untuk penerimaan pan-Eropa, menghilangkan kebutuhan untuk bergantung pada jaringan kartu asing untuk penggunaan lintas batas.
ECB memperkirakan total biaya investasi bank antara €4 miliar dan €5,8 miliar, atau sekitar €1 miliar hingga €1,44 miliar per tahun selama empat tahun.
Angka tersebut mewakili sekitar seperlima dari biaya yang diproyeksikan oleh beberapa studi eksternal dan sekitar 3,4% dari anggaran peningkatan TI tahunan bank-bank signifikan.
Uji Coba Direncanakan untuk 2027
Eurosystem berencana meluncurkan latihan uji coba pada tahun 2027 untuk menguji infrastruktur euro digital dalam kondisi dunia nyata.
Jika pembuat undang-undang UE mengadopsi regulasi selama tahun 2026, transaksi awal dapat dimulai pada pertengahan 2027, dengan sistem penuh berpotensi siap untuk penerbitan pertama selama tahun 2029.
ECB mengatakan bank-bank yang berpartisipasi akan membantu membentuk pilihan implementasi, termasuk pendekatan integrasi dan strategi manajemen biaya.
Postingan blog tersebut juga membahas kekhawatiran stabilitas keuangan. Analisis ECB sendiri, berdasarkan data bank, menemukan bahwa euro digital tidak akan membahayakan stabilitas keuangan.
Batas kepemilikan untuk individu, larangan kepemilikan korporat, dan tidak adanya bunga pada saldo euro digital akan mencegah arus keluar deposito yang tidak stabil.
Apakah bank-bank Eropa merangkul euro digital sebagai peluang atau menolaknya sebagai beban mungkin tergantung pada seberapa cepat Parlemen UE menyelesaikan regulasi yang dibutuhkan ECB untuk bergerak maju.
Postingan Why the ECB Thinks Banks Can't Survive Without the Digital Euro pertama kali muncul di BeInCrypto.
Sumber: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
