Regulator Brasil telah memberi tahu fintech terbesar negara itu, Nubank, bahwa mereka tidak dapat terus menggunakan label "bank" dalam mereknya di dalam negeri karena perusahaan tersebut tidak memiliki lisensi perbankan, dan aturan baru yang berlaku pada November melarang perusahaan tanpa lisensi tersebut menyebut dirinya sebagai bank.
Langkah ini menimpa fintech terbesar di Brasil pada saat melayani 110 juta pelanggan, dan valuasinya lebih dari $80 miliar berada di atas setiap bank berlisensi di negara tersebut.
Keputusan ini dibuat untuk menghentikan orang berpikir bahwa mereka menempatkan uang mereka ke dalam bank berlisensi padahal tidak.
Nubank sekarang membutuhkan jalan keluar cepat dari masalah ini. Alih-alih menghabiskan bertahun-tahun melalui proses lisensi penuh negara tersebut, perusahaan mencoba membeli bank berlisensi yang lebih kecil.
Seseorang yang familiar dengan diskusi tersebut diduga mengatakan Nubank sedang mengevaluasi bank-bank yang sudah memegang lisensi lokal dan mungkin bahkan memiliki akumulasi kerugian, karena kerugian tersebut bisa membawa manfaat pajak setelah akuisisi.
Orang tersebut juga mengatakan bahwa Banco Digimais SA adalah salah satu perusahaan yang diperiksa sejauh ini. Nubank belum menetapkan keputusan final dan masih bisa mengajukan lisensinya sendiri jika pencarian berakhir buntu. Membeli bank akan menghindari waktu tunggu yang lama dan biaya tinggi terkait proses lisensi.
Brasil memperketat aturan untuk membatasi kebingungan dan mengatasi celah hukum
Bank sentral membuat perubahan ini karena ingin menutup celah dalam sistem yang telah memungkinkan kebingungan dan penipuan menyebar.
Nubank, didirikan pada 2013, tumbuh di bawah pengaturan regulasi yang ramah yang memungkinkan perusahaan pembayaran menerbitkan kartu kredit dan memegang rekening tanpa menjadi bank penuh. Pengaturan itu berhasil untuk pertumbuhan dan persaingan, terutama dalam sistem yang pernah didominasi oleh sekelompok kecil bank besar.
Tetapi hal itu juga menghasilkan titik lemah yang disalahgunakan oleh pemain yang lebih kecil. Beberapa pemain tersebut memiliki hubungan dengan kejahatan terorganisir, dan pihak berwenang mengatakan celah tersebut harus ditutup.
Awal tahun ini, bank sentral menaikkan persyaratan modal minimum untuk fintech untuk mencegah perusahaan yang lebih lemah lolos dari pengawasan. Perubahan tersebut tidak memengaruhi fintech besar seperti Nubank, tetapi regulator memang meningkatkan tingkat pengawasan untuk Nubank sendiri, menempatkannya di bawah aturan yang mirip dengan yang dihadapi bank menengah.
David Vélez, chief executive perusahaan tersebut, mengatakan minggu ini bahwa mendapatkan lisensi "seharusnya tidak menjadi beban dari sudut pandang regulasi."
Seiring dengan ekspansi sektor fintech Brasil, jaringan kriminal menemukan cara untuk mengeksploitasi ruang yang bergerak cepat ini. Kekhawatiran itu menjadi jelas pada Agustus, ketika Robinson Barreirinhas, kepala layanan pendapatan federal Brasil, mengatakan perusahaan fintech membantu penjahat "memindahkan, menyembunyikan, dan mencuci uang haram," dan dia memperingatkan bahwa jaringan ini sekarang menggunakan "kendaraan yang lebih canggih seperti dana investasi."
Peringatannya mengikuti peningkatan kasus penipuan yang telah menimpa baik fintech maupun bank dalam beberapa bulan terakhir.
Boom fintech meregangkan regulator saat jaringan kriminal mengeksploitasi celah
Eksekutif di bank, fintech, dan kelompok industri mengatakan bahwa penipuan telah menjadi salah satu masalah termahal dalam sistem keuangan negara tersebut. Dampaknya dirasakan melalui biaya yang lebih tinggi, persaingan yang lebih lemah, dan penurunan kepercayaan konsumen.
Brasil mencatat 1.592 fintech pada 2024, yang merupakan hampir 60% dari semua fintech di Amerika Latin, berdasarkan studi oleh Institut Esfera menggunakan data dari konsultan Distrito. Tetapi hanya 334 dari perusahaan-perusahaan tersebut yang diatur oleh bank sentral per Maret, meninggalkan sebagian besar sektor di luar pengawasan ketat.
Munculnya aset digital membawa lebih banyak akses dan lebih banyak persaingan, tetapi juga menciptakan ruang bagi kelompok kriminal untuk memindahkan uang melalui saluran yang kurang diawasi.
Regulator, lembaga keamanan publik, dan bahkan fintech sendiri tidak dapat mengimbangi kecepatan ekspansi tersebut, dan kurangnya pengawasan menciptakan area abu-abu besar di mana jaringan ilegal mendapatkan daya tarik.
Kementerian Kehakiman Brasil telah memperjelas bahwa pertarungan sekarang berpusat pada memotong arus uang dalam sistem keuangan.
Mario Luiz Sarrubbo, sekretaris nasional Brasil untuk keamanan publik, mengatakan membongkar saluran uang tunai kelompok-kelompok ini melalui tindakan yang ditargetkan pada pencucian uang sekarang menjadi bagian kunci dari dorongan melawan kejahatan terorganisir.
Klaim kursi gratis Anda dalam komunitas perdagangan kripto eksklusif – terbatas untuk 1.000 anggota.
Sumber: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
