Travel Rule Kripto

Apa Itu Travel Rule dalam Kripto?

Travel Rule dalam kripto adalah aturan Anti-Pencucian Uang (AML) yang mengharuskan penyedia layanan kripto tertentu untuk mengumpulkan, memverifikasi, menyimpan, dan membagikan informasi tentang pengirim dan penerima transfer aset virtual.

Aturan ini disebut Travel Rule karena informasi yang diwajibkan harus “mengikuti” transfer antara lembaga keuangan yang diatur atau penyedia layanan kripto.

Dalam keuangan tradisional, aturan serupa telah berlaku untuk transfer kawat dan transfer dana selama bertahun-tahun.

Dalam kripto, aturan ini berlaku untuk transfer aset virtual yang ditangani oleh bisnis yang diatur, seperti penyedia layanan aset virtual, penyedia layanan aset kripto, pengirim uang, dan entitas tercakup lainnya, bergantung pada yurisdiksi.

Financial Action Task Force, atau FATF, adalah pembuat standar global yang paling erat terkait dengan Travel Rule kripto.

Pembaruan terarah mengenai aset virtual dan VASP dari FATF menjelaskan bahwa Travel Rule mengharuskan VASP memperoleh, menyimpan, dan mengirimkan informasi originator dan beneficiary yang diperlukan secara segera dan aman ketika melakukan transfer aset virtual.

Originator adalah orang atau entitas yang mengirim transfer kripto.

Beneficiary adalah orang atau entitas yang menerima transfer kripto.

Tujuan utamanya adalah membuat transfer kripto kurang anonim bagi bisnis yang diatur agar mereka dapat mendeteksi pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran sanksi, penipuan, dan aktivitas keuangan ilegal lainnya.

Mengapa Travel Rule Penting dalam Kripto

Travel Rule penting karena kripto dapat memindahkan nilai dengan cepat lintas batas, wallet, dan penyedia layanan.

Kecepatan tersebut berguna untuk pembayaran, trading, remitansi, akses DeFi, pergerakan kas, dan penyelesaian global.

Kecepatan yang sama juga dapat disalahgunakan oleh pelaku kriminal yang berupaya menyembunyikan sumber, tujuan, atau maksud dana.

Regulator menggunakan Travel Rule untuk menutup kesenjangan informasi antara alamat blockchain dan data identitas pelanggan sebenarnya yang dimiliki penyedia layanan teregulasi.

Blockchain publik dapat menampilkan hash transaksi, alamat, jumlah, dan stempel waktu, tetapi biasanya tidak menampilkan nama resmi pengirim atau penerima.

Travel Rule mengharuskan penyedia teregulasi mengumpulkan dan mengirimkan informasi pelanggan tertentu secara off-chain bersama transaksi on-chain.

Hal ini membantu tim kepatuhan menyaring transaksi, mendeteksi pola mencurigakan, menghentikan transfer terlarang, dan menanggapi permintaan penegak hukum.

Bagi pengguna, aturan ini dapat memengaruhi deposit, penarikan, waktu peninjauan transfer, informasi identitas yang diwajibkan, pemeriksaan kepemilikan wallet, serta apakah transfer diterima atau ditolak.

Bagi bisnis kripto, aturan ini memengaruhi onboarding, pemantauan transaksi, keamanan data, uji tuntas pihak lawan, penyaringan sanksi, dan kepatuhan lintas batas.

Bagi pasar kripto yang lebih luas, Travel Rule adalah salah satu cara utama pemerintah berupaya memasukkan aset digital ke dalam pengendalian kejahatan keuangan global.

Cara Kerja Travel Rule Kripto

Travel Rule biasanya dimulai saat pelanggan meminta penyedia layanan kripto teregulasi mengirim transfer aset virtual.

Penyedia pengirim harus mengidentifikasi originator dan mengumpulkan informasi yang diwajibkan tentang beneficiary.

Penyedia pengirim mungkin juga perlu memverifikasi identitas pelanggan, bergantung pada hukum setempat, nilai transfer, tingkat risiko, dan status akun.

Penyedia kemudian mengirim informasi Travel Rule yang diwajibkan kepada penyedia penerima melalui saluran kepatuhan yang aman.

Transaksi kripto itu sendiri tetap dapat bergerak secara on-chain melalui jaringan blockchain.

Informasi pribadi Travel Rule biasanya tidak muncul langsung secara on-chain karena hal itu akan menciptakan risiko privasi dan keamanan yang serius.

Sebaliknya, informasi dibagikan antara penyedia teregulasi melalui sistem aman, pesan terenkripsi, API, atau jaringan kepatuhan Travel Rule.

Penyedia penerima memeriksa informasi yang masuk dan memutuskan apakah akan menerima, menolak, menahan, menyelidiki, atau melaporkan transfer.

Jika informasi yang diwajibkan tidak ada atau tidak konsisten, penyedia penerima dapat menunda pengkreditan transfer.

Inilah alasan beberapa penarikan dan deposit kripto dapat memerlukan waktu lebih lama daripada waktu konfirmasi blockchain normal.

Informasi Originator

Informasi originator mengacu pada detail tentang orang atau entitas yang mengirim transfer kripto.

Bergantung pada yurisdiksi dan jenis transfer, informasi ini dapat mencakup nama originator, identitas akun, alamat wallet, nomor identifikasi pelanggan, alamat fisik, nomor identitas nasional, tanggal lahir, tempat lahir, atau data identifikasi lainnya.

Kolom yang diwajibkan secara tepat berbeda menurut negara dan seperangkat aturan.

FATF menetapkan standar global, tetapi regulator nasional menentukan cara standar tersebut diterapkan dalam hukum setempat.

Oleh karena itu, bisnis kripto dapat mengajukan pertanyaan berbeda bergantung pada lokasi pelanggan, tempat bisnis berlisensi, dan lokasi penyedia penerima.

Bagi pengguna, hal ini dapat terasa serupa dengan memberikan detail transfer bank.

Perbedaan utamanya adalah transfer kripto juga melibatkan alamat blockchain dan data transaksi khusus jaringan.

Penyedia teregulasi harus menghubungkan informasi identitas dengan informasi transfer blockchain dengan cara yang mendukung kepatuhan dan keamanan.

Pengguna perlu memberikan informasi originator yang akurat karena detail yang tidak cocok dapat menunda atau memblokir transfer.

Informasi palsu juga dapat menyebabkan pembatasan akun, laporan aktivitas mencurigakan, atau masalah hukum.

Informasi Beneficiary

Informasi beneficiary mengacu pada detail tentang orang atau entitas yang menerima transfer kripto.

Informasi ini dapat mencakup nama beneficiary, nomor akun, alamat wallet, nama penyedia, yurisdiksi, atau informasi identifikasi lain yang diwajibkan oleh hukum setempat.

Penyedia pengirim dapat meminta originator memberikan detail beneficiary sebelum mengizinkan penarikan.

Misalnya, pengguna mungkin perlu menyatakan apakah penarikan ditujukan ke wallet sendiri, orang lain, atau penyedia layanan teregulasi.

Penyedia penerima dapat membandingkan informasi beneficiary yang masuk dengan informasi pemegang akun dalam catatannya sendiri.

Jika detail nama, akun, atau wallet tidak cocok, penyedia penerima dapat menghentikan sementara deposit dan meminta informasi tambahan.

Ini adalah salah satu alasan pengguna harus memeriksa kembali nama penerima dan alamat wallet sebelum melakukan transfer kripto teregulasi.

Informasi beneficiary membantu mencegah dana dikirim kepada orang yang salah, entitas terkena sanksi, wallet penipuan, atau akun yang tidak dapat menerima transfer secara legal.

Informasi ini juga dapat membantu penegak hukum melacak dana setelah terjadi kejahatan.

Data beneficiary yang baik meningkatkan kepatuhan dan perlindungan pengguna.

Arti VASP dalam Travel Rule

VASP adalah singkatan dari virtual asset service provider.

FATF menggunakan istilah VASP untuk bisnis yang menyediakan layanan tertentu yang melibatkan aset virtual.

Layanan ini dapat mencakup pertukaran aset virtual dengan mata uang fiat, pertukaran antar-aset virtual, transfer aset virtual, penitipan atau administrasi aset virtual, serta partisipasi dalam layanan keuangan terkait penerbitan aset virtual.

Secara sederhana, VASP biasanya adalah bisnis teregulasi yang menangani kripto untuk pelanggan.

Travel Rule terutama ditujukan kepada entitas teregulasi, bukan pengguna biasa yang mengirim transaksi langsung dari satu wallet pribadi ke wallet pribadi lainnya.

Negara yang berbeda dapat menggunakan istilah hukum berbeda untuk bisnis serupa.

Uni Eropa menggunakan istilah crypto-asset service provider, yang sering disingkat CASP, dalam kerangka regulasi kriptonya.

Singapura menggunakan istilah digital payment token service provider dalam materi regulasinya.

Amerika Serikat sering menerapkan konsep money transmitter dan money services business pada bisnis kripto tertentu.

Namanya berubah menurut negara, tetapi gagasan intinya serupa: bisnis kripto teregulasi harus mengumpulkan dan membagikan informasi transfer.

Informasi Apa yang Mengikuti Transfer Kripto?

Informasi yang mengikuti transfer kripto biasanya merupakan informasi identitas dan akun, bukan kunci privat atau frasa pemulihan pengguna.

Permintaan Travel Rule yang sah tidak boleh meminta pengguna membagikan kunci privat, seed phrase, atau cadangan pemulihan wallet.

Informasi yang diwajibkan biasanya berkaitan dengan originator, beneficiary, akun, alamat wallet, jumlah transfer, aset, dan referensi transaksi.

Kolom data yang tepat bergantung pada yurisdiksi, nilai transfer, jenis penyedia, serta apakah kedua pihak adalah bisnis teregulasi.

Pembaruan Rekomendasi 16 Juni 2025 FATF menyatakan bahwa standar yang direvisi bertujuan menstandarkan persyaratan informasi dan memperjelas tanggung jawab dalam rantai pembayaran.

Pembaruan ini penting karena standar informasi yang tidak konsisten dapat menyebabkan keterlambatan transfer, transfer ditolak, dan kesenjangan kepatuhan.

Bagi pengguna kripto, inti praktisnya adalah penyedia teregulasi dapat meminta detail transfer lebih banyak daripada transaksi wallet ke wallet biasa.

Bagi bisnis, inti praktisnya adalah kualitas data dan pertukaran informasi aman kini merupakan bagian dari operasi transaksi kripto.

Bagi developer, inti praktisnya adalah data kepatuhan biasanya memerlukan alur kerja off-chain aman yang terhubung ke transfer on-chain.

Data Travel Rule harus dilindungi dengan cermat karena dapat berisi informasi pribadi sensitif.

Travel Rule dan Privasi Blockchain

Travel Rule menciptakan ketegangan privasi dalam kripto.

Di satu sisi, regulator ingin bisnis kripto mengetahui siapa yang mengirim dan menerima dana.

Di sisi lain, pengguna tidak ingin data pribadi sensitif terungkap di blockchain publik.

Solusi yang lazim adalah menyimpan informasi identitas Travel Rule secara off-chain sementara transaksi blockchain tetap on-chain.

Ini berarti publik dapat melihat hash transaksi dan alamat wallet, tetapi tidak dapat melihat data identitas lengkap yang dipertukarkan antara penyedia teregulasi.

Bisnis kripto harus melindungi informasi Travel Rule dengan kontrol keamanan data yang kuat.

Jika penyedia menangani data tersebut secara tidak tepat, pengguna dapat menghadapi risiko privasi, risiko pencurian identitas, atau risiko kejahatan yang ditargetkan.

Implementasi Travel Rule yang baik seharusnya melindungi integritas keuangan dan privasi pribadi.

Aturan ini tidak dimaksudkan untuk membuat identitas setiap pengguna bersifat publik secara on-chain.

Aturan ini dimaksudkan untuk membuat bisnis teregulasi mengumpulkan dan membagikan informasi yang diwajibkan melalui saluran terkendali.

Pengguna tetap perlu memahami bahwa transfer melalui penyedia teregulasi dapat menciptakan catatan yang dapat ditinjau oleh tim kepatuhan dan otoritas.

Travel Rule dan Wallet Self-Hosted

Wallet self-hosted adalah wallet yang dikendalikan langsung oleh pengguna, bukan oleh kustodian teregulasi.

Wallet self-hosted juga disebut wallet non-kustodial atau wallet unhosted.

Travel Rule paling langsung diterapkan ketika pengirim dan penerima sama-sama menggunakan penyedia teregulasi.

Transfer yang melibatkan wallet self-hosted lebih rumit karena mungkin tidak ada lembaga penerima untuk menerima data Travel Rule.

Pembaruan terarah FATF menjelaskan bahwa FATF tidak mewajibkan VASP menyerahkan informasi Travel Rule yang dikumpulkan ke wallet unhosted, tetapi panduan FATF menyatakan bahwa VASP perlu mengumpulkan informasi originator dan beneficiary yang diwajibkan untuk wallet unhosted dari pelanggan mereka sendiri sebagai langkah mitigasi risiko.

Ini berarti platform kripto teregulasi dapat meminta pengguna mengonfirmasi apakah wallet self-hosted merupakan miliknya.

Platform juga dapat meminta detail beneficiary ketika pengguna mengirim kripto ke wallet self-hosted milik orang lain.

Beberapa yurisdiksi mewajibkan pemeriksaan kepemilikan wallet tambahan, uji tuntas yang ditingkatkan, atau kontrol risiko untuk transfer wallet self-hosted.

Pengguna perlu memahami bahwa self-custody tetap legal di banyak yurisdiksi, tetapi penyedia teregulasi masih dapat mengajukan pertanyaan sebelum mengizinkan transfer ke atau dari wallet self-hosted.

Pemeriksaan ini merupakan bagian dari kepatuhan, bukan bukti bahwa wallet itu sendiri tidak aman.

Travel Rule dan Stablecoin

Travel Rule dapat berlaku pada transfer stablecoin ketika ditangani oleh bisnis kripto teregulasi.

Stablecoin sering digunakan untuk pembayaran, penyelesaian trading, pergerakan kas, dan transfer lintas batas.

Karena stablecoin dapat bergerak cepat dan mungkin mengikuti nilai mata uang fiat, regulator sering memberi perhatian khusus terhadapnya.

Transfer stablecoin dari satu penyedia teregulasi ke penyedia lain dapat memerlukan informasi originator dan beneficiary.

Penarikan stablecoin ke wallet self-hosted dapat mewajibkan pengirim memberikan detail kepemilikan wallet atau beneficiary.

Deposit stablecoin dari penyedia lain dapat tertunda jika penyedia penerima tidak mendapatkan informasi Travel Rule yang diwajibkan.

Pengguna tidak boleh mengasumsikan transfer stablecoin akan dikreditkan segera setelah blockchain mengonfirmasinya.

Konfirmasi blockchain hanya membuktikan bahwa token berpindah secara on-chain.

Penyedia penerima mungkin tetap memerlukan informasi kepatuhan sebelum mengkreditkan akun pengguna.

Inilah salah satu alasan bisnis pembayaran dan trader perlu merencanakan waktu peninjauan Travel Rule saat memindahkan stablecoin melalui layanan teregulasi.

Travel Rule dan DeFi

DeFi menciptakan tantangan khusus terhadap Travel Rule karena banyak protokol DeFi adalah smart contract, bukan perantara teregulasi dengan akun pelanggan.

Pengguna dapat berinteraksi langsung dengan smart contract dari wallet self-hosted.

Dalam hal tersebut, mungkin tidak ada penyedia tradisional di pihak penerima untuk mengumpulkan atau mengirimkan informasi Travel Rule.

Namun, penyedia layanan teregulasi tetap dapat menerapkan kontrol Travel Rule dan AML saat pelanggan melakukan deposit dari atau penarikan ke alamat wallet terkait DeFi.

Penyedia juga dapat memantau aktivitas blockchain untuk mendeteksi eksposur terhadap protokol berisiko, peretasan, mixer, alamat terkena sanksi, atau pola mencurigakan.

Pengguna DeFi perlu memahami bahwa transaksi on-chain mungkin bersifat permissionless, tetapi titik masuk dan keluar teregulasi tetap dapat memerlukan pemeriksaan kepatuhan.

Penyedia dapat menanyakan sumber dana jika deposit berasal dari protokol DeFi.

Penyedia dapat menolak penarikan jika tujuan terkait dengan aktivitas terlarang.

Hal ini menciptakan perbedaan antara akses permissionless pada tingkat protokol dan kewajiban kepatuhan pada tingkat bisnis teregulasi.

Pengguna perlu menyimpan catatan aktivitas DeFi jika kemudian perlu menjelaskan sumber dana.

Travel Rule dan Transfer Lintas Batas

Transfer kripto lintas batas adalah salah satu alasan utama Travel Rule penting.

Kripto dapat bergerak antarnegara lebih cepat daripada banyak sistem pembayaran tradisional.

Namun, negara tidak selalu menerapkan persyaratan Travel Rule pada waktu atau cara yang sama.

Financial Conduct Authority Inggris menyatakan bahwa mulai 1 September 2023, bisnis aset kripto Inggris diwajibkan mengumpulkan, memverifikasi, dan membagikan informasi tentang transfer aset kripto melalui ekspektasi Travel Rule untuk bisnis aset kripto Inggris.

European Banking Authority menyatakan bahwa pedoman Travel Rule Uni Eropa berlaku mulai 30 Desember 2024.

Di Amerika Serikat, panduan convertible virtual currency tahun 2019 dari FinCEN menyatakan bahwa transaksi CVC dapat memenuhi syarat sebagai pengiriman dana dan mungkin termasuk dalam Funds Travel Rule.

Contoh ini menunjukkan mengapa pengguna dapat mengalami persyaratan berbeda bergantung pada penyedia pengirim, penyedia penerima, dan yurisdiksi yang terlibat.

Transfer yang sederhana di satu negara mungkin memerlukan informasi tambahan di negara lain.

Bisnis kripto global memerlukan sistem yang dapat menangani perbedaan ini tanpa mengekspos data pelanggan secara tidak perlu.

Travel Rule di Uni Eropa

Uni Eropa memperbarui kerangka transfer dananya untuk mencakup transfer aset kripto tertentu.

Aturan Uni Eropa terkait dengan Regulation (EU) 2023/1113, yang sering dibahas bersama kerangka regulasi kripto yang lebih luas.

European Banking Authority menjelaskan bahwa pedoman Travel Rule-nya menetapkan langkah yang harus diambil penyedia layanan pembayaran, penyedia layanan aset kripto, dan perantara untuk mendeteksi informasi yang hilang atau tidak lengkap yang menyertai transfer.

EBA juga menyatakan bahwa pedoman tersebut menjelaskan prosedur untuk mengelola transfer yang tidak memiliki informasi yang diwajibkan.

Bagi pengguna kripto di Uni Eropa, hal ini dapat berarti persyaratan informasi pengirim dan penerima yang lebih terperinci saat memindahkan kripto melalui penyedia teregulasi.

Bagi bisnis kripto di Uni Eropa, ini berarti prosedur yang lebih kuat terkait penyaringan transfer, data hilang, data tidak lengkap, aturan penolakan, dan tindakan tindak lanjut.

Penerapan Uni Eropa penting karena berlaku pada pasar keuangan besar yang sangat teregulasi.

Hal ini juga mendorong penyedia kripto membangun sistem kepatuhan yang dapat lebih mendekati kontrol pembayaran tradisional.

Pengguna harus mengharapkan penyedia kripto Uni Eropa yang teregulasi meminta informasi transfer yang diwajibkan serta menunda atau menolak transfer jika informasi tidak ada.

Bisnis harus memperlakukan kepatuhan Travel Rule sebagai bagian dari operasi pembayaran inti, bukan proses sampingan.

Travel Rule di Inggris

Inggris menerapkan persyaratan Travel Rule pada bisnis aset kripto dalam kerangka Anti-Pencucian Uang.

FCA menyatakan bahwa bisnis aset kripto Inggris harus mengumpulkan, memverifikasi, dan membagikan informasi tentang transfer aset kripto mulai 1 September 2023.

FCA juga menyatakan bahwa perusahaan tetap bertanggung jawab atas kepatuhan bahkan ketika menggunakan pemasok pihak ketiga.

Ini berarti bisnis kripto tidak dapat sekadar mengalihdayakan masalah lalu mengabaikan apakah solusinya berfungsi.

Perusahaan tetap harus mengambil langkah yang wajar dan melakukan uji tuntas.

Bagi pengguna, penerapan Inggris dapat memengaruhi transfer antara perusahaan kripto yang diatur Inggris dan transfer antara perusahaan Inggris dengan perusahaan asing.

Ekspektasi FCA mengakui bahwa beberapa yurisdiksi mungkin belum menerapkan Travel Rule.

Dalam praktiknya, ini berarti perusahaan mungkin memerlukan prosedur berbasis risiko saat mengirim ke atau menerima dari wilayah dengan aturan Travel Rule yang lebih lemah atau berbeda.

Pengguna mungkin diminta memberikan informasi tambahan saat mentransfer kripto kepada orang lain, penyedia lain, atau wallet self-hosted.

Informasi yang akurat dapat mengurangi keterlambatan dan mencegah deposit atau penarikan ditolak.

Travel Rule di Amerika Serikat

Amerika Serikat telah lama memiliki Funds Travel Rule berdasarkan regulasi Bank Secrecy Act.

Panduan FinCEN tahun 2019 menyatakan bahwa perintah pengiriman yang melibatkan convertible virtual currency dapat memenuhi syarat sebagai pengiriman dana.

Panduan yang sama menyatakan bahwa pengiriman dana sebesar $3,000 atau lebih, atau nilai setaranya dalam convertible virtual currency, dapat memicu persyaratan tertentu bagi money transmitter.

Ini penting karena beberapa bisnis kripto di Amerika Serikat dapat diperlakukan sebagai money transmitter atau money services business.

Bisnis tercakup mungkin perlu mengumpulkan, menyimpan, dan mengirimkan informasi yang diwajibkan bergantung pada transaksi dan peran yang dijalankan.

Aturan AS menggunakan istilah hukum yang dapat berbeda dari bahasa FATF.

Misalnya, panduan AS sering merujuk pada convertible virtual currency, money transmission, perintah pengiriman, dan money services business.

Dampak praktisnya bagi pengguna serupa dalam banyak kasus: penyedia teregulasi dapat meminta informasi identitas dan transfer sebelum memproses transfer kripto tertentu.

Pengguna tidak boleh mengasumsikan transfer kripto berada di luar aturan kejahatan keuangan hanya karena menggunakan teknologi blockchain.

Dalam konteks AS, kepatuhan bergantung pada fakta, aktivitas, peran penyedia, dan klasifikasi regulasi.

Travel Rule di Singapura

Singapura menerapkan aturan Anti-Pencucian Uang dan pemberantasan pendanaan terorisme bagi penyedia layanan token pembayaran digital.

Notice PSN02 dari Monetary Authority of Singapore mencakup persyaratan terkait transfer nilai, originator, beneficiary, penyaringan, dan kontrol risiko untuk layanan token pembayaran digital.

Pendekatan Singapura penting karena negara tersebut merupakan pusat keuangan utama dengan kerangka regulasi token pembayaran digital yang terperinci.

Bisnis kripto yang beroperasi di atau melayani aktivitas terkait Singapura harus memahami persyaratan setempat, bukan hanya mengandalkan bahasa FATF umum.

Pengguna mungkin diminta memberikan detail pengirim dan penerima saat menggunakan layanan token pembayaran digital teregulasi.

Penyedia juga dapat menyaring transfer terhadap sanksi dan indikator risiko sebelum menyelesaikannya.

Seperti di yurisdiksi lain, aturan ini bertujuan mengurangi risiko keuangan ilegal sambil memungkinkan aktivitas kripto teregulasi tetap berjalan.

Pengguna harus mengharapkan layanan teregulasi menerapkan pemeriksaan yang mungkin tidak ada dalam transaksi wallet self-hosted murni.

Bisnis perlu memperlakukan kepatuhan Travel Rule Singapura sebagai bagian dari perizinan, manajemen risiko, dan uji tuntas pelanggan.

Aturan khusus yurisdiksi harus selalu diperiksa terhadap sumber regulasi resmi.

Travel Rule dan KYC

KYC berarti know your customer.

Travel Rule dan KYC saling terkait, tetapi bukan hal yang sama.

KYC adalah proses yang digunakan penyedia teregulasi untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggannya.

Travel Rule adalah persyaratan khusus transfer untuk mengumpulkan dan membagikan informasi pengirim serta penerima tertentu kepada penyedia tercakup lain apabila berlaku.

Pengguna dapat menyelesaikan KYC saat membuka akun.

Pengguna yang sama kemudian mungkin perlu memberikan informasi Travel Rule saat melakukan penarikan atau deposit.

KYC berfokus pada identitas pelanggan.

Travel Rule berfokus pada pihak yang terlibat dalam transfer tertentu.

Sistem kepatuhan yang baik menghubungkan kedua proses ini tanpa meminta pengguna mengulang langkah yang tidak perlu.

Namun, pengguna tetap mungkin diminta memberikan informasi terbaru jika risiko transfer tinggi, beneficiary baru, atau penyedia tujuan memerlukan detail tambahan.

Travel Rule dan AML

AML berarti Anti-Pencucian Uang.

Travel Rule adalah salah satu bagian dari kerangka AML yang lebih luas bagi bisnis kripto.

Kontrol AML lainnya dapat mencakup uji tuntas pelanggan, penyaringan sanksi, pemantauan transaksi, pelaporan aktivitas mencurigakan, penilaian risiko, uji tuntas yang ditingkatkan, pencatatan, dan kerja sama dengan penegak hukum.

Travel Rule berfokus untuk memastikan informasi transfer yang diwajibkan tersedia bagi penyedia dan otoritas.

Travel Rule tidak menggantikan pemantauan transaksi.

Travel Rule tidak menggantikan penyaringan sanksi.

Travel Rule tidak menggantikan penilaian risiko pelanggan.

Sebaliknya, Travel Rule memberi tim kepatuhan lebih banyak informasi agar kontrol tersebut bekerja lebih baik.

Misalnya, transfer dapat terlihat mencurigakan karena alamat blockchain berisiko, informasi beneficiary tidak lengkap, dan pola transfer tidak sesuai dengan profil pelanggan.

Kepatuhan AML bekerja paling baik ketika data identitas, analitik blockchain, perilaku pelanggan, dan kontrol risiko penyedia ditinjau bersama-sama.

Travel Rule dan Penyaringan Sanksi

Penyaringan sanksi adalah alasan utama bisnis kripto memerlukan informasi Travel Rule.

Alamat blockchain dapat terkait dengan orang, entitas, yurisdiksi, atau jaringan keuangan ilegal yang terkena sanksi.

Namun, data alamat saja mungkin tidak menunjukkan siapa yang mengendalikan wallet saat ini atau siapa yang memperoleh manfaat dari transfer.

Informasi Travel Rule dapat membantu penyedia menyaring originator dan beneficiary terhadap daftar sanksi serta sumber risiko lain.

Jika transfer melibatkan pihak terlarang, penyedia mungkin diwajibkan memblokir, membekukan, menolak, atau melaporkannya bergantung pada hukum setempat.

Hal ini dapat memengaruhi pengguna yang menerima dana dari sumber berisiko meskipun tidak melakukan kejahatan.

Misalnya, pengguna dapat menghadapi pertanyaan jika dana berasal dari protokol yang diretas, wallet penipuan, pasar darknet, alamat terkena sanksi, atau jalur yang terkait mixer.

Pengguna perlu menyimpan catatan yang menunjukkan sumber dana saat memindahkan jumlah signifikan melalui penyedia teregulasi.

Bisnis perlu menyaring data identitas dan eksposur blockchain.

Kepatuhan sanksi merupakan area berisiko tinggi karena sanksinya dapat berat.

Travel Rule dan Keamanan Data

Travel Rule mengharuskan informasi sensitif berpindah antara penyedia teregulasi.

Hal ini menciptakan masalah keamanan data yang harus diselesaikan bisnis kripto dengan cermat.

Penyedia tidak boleh mengirim data identitas pelanggan melalui saluran yang tidak aman.

Penyedia harus menggunakan transmisi aman, kontrol akses, enkripsi, log audit, dan minimalisasi data.

Penyedia juga perlu memverifikasi bahwa penyedia penerima sah sebelum membagikan informasi pelanggan.

Praktik terbaik pengawasan Travel Rule FATF menyatakan bahwa informasi Travel Rule harus dikirimkan secara segera dan aman.

Bagi pengguna, keamanan data penting karena informasi Travel Rule dapat mencakup nama, alamat, detail akun, dan informasi transaksi.

Kebocoran data dapat mengungkap perilaku keuangan sensitif dan menciptakan risiko keselamatan pribadi.

Bisnis tidak boleh mengumpulkan lebih banyak data daripada yang diperlukan untuk kepatuhan.

Bisnis juga harus menyimpan catatan yang diwajibkan hanya selama diperlukan menurut hukum dan kebijakan yang berlaku.

Travel Rule dan Uji Tuntas Pihak Lawan

Uji tuntas pihak lawan berarti memeriksa penyedia lain yang terlibat dalam transfer.

Penyedia pengirim harus mengetahui apakah penyedia penerima sah, teregulasi, dan mampu melindungi informasi Travel Rule.

Penyedia penerima perlu memahami apakah penyedia pengirim dapat mengirim data lengkap dan andal.

Hal ini penting karena bisnis kripto dapat beroperasi di banyak yurisdiksi dengan tingkat perizinan dan pengawasan yang berbeda.

Penyedia mungkin perlu mengidentifikasi apakah pihak lawan merupakan VASP teregulasi, lembaga keuangan, layanan tidak teregulasi, atau wallet self-hosted.

Jika pihak lawan tidak dapat melindungi data Travel Rule, penyedia mungkin memerlukan kontrol risiko tambahan.

Uji tuntas pihak lawan juga penting untuk menghindari bisnis cangkang, platform penipuan, dan entitas terkena sanksi.

Pengguna mungkin tidak melihat proses ini secara langsung.

Pengguna mungkin hanya menyadari bahwa transfer ke satu tujuan berjalan lancar, sedangkan transfer ke tujuan lain memerlukan tinjauan manual.

Di balik layar, penyedia mungkin meninjau risiko pihak lawan sebelum mengizinkan transfer.

Travel Rule dan Keterlambatan Transaksi

Travel Rule dapat menyebabkan keterlambatan transaksi meskipun blockchain itu sendiri cepat.

Blockchain dapat mengonfirmasi transaksi dalam hitungan menit atau detik, tetapi penyedia teregulasi mungkin tetap perlu meninjau informasi yang diwajibkan sebelum mengkreditkan dana.

Keterlambatan dapat terjadi ketika informasi beneficiary tidak ada.

Keterlambatan dapat terjadi ketika detail pengirim dan penerima tidak cocok.

Keterlambatan dapat terjadi ketika penyedia pihak lawan tidak mendukung pesan Travel Rule yang kompatibel.

Keterlambatan dapat terjadi ketika transfer menyentuh wallet, yurisdiksi, aset, atau pola berisiko tinggi.

Keterlambatan juga dapat terjadi ketika pengguna memasukkan nama yang salah, detail kepemilikan wallet yang keliru, atau informasi beneficiary yang tidak jelas.

Pengguna tidak perlu langsung panik jika deposit memiliki konfirmasi blockchain tetapi belum dikreditkan oleh penyedia teregulasi.

Pengguna perlu memeriksa hash transaksi, jaringan, aset, alamat tujuan, dan setiap pesan kepatuhan dari penyedia penerima.

Persiapan yang baik dapat mengurangi banyak keterlambatan yang dapat dihindari.

Travel Rule dan Transfer yang Ditolak

Transfer kripto dapat ditolak oleh penyedia teregulasi karena alasan Travel Rule.

Penyedia pengirim dapat menolak penarikan jika pelanggan tidak memberikan informasi beneficiary yang diwajibkan.

Penyedia penerima dapat menolak atau menahan deposit jika informasi originator yang diwajibkan tidak ada atau tidak konsisten.

Penyedia dapat menolak transfer yang melibatkan pihak lawan terlarang, alamat berisiko tinggi, entitas terkena sanksi, atau yurisdiksi yang tidak didukung.

Beberapa transfer yang ditolak dapat dikembalikan, sementara lainnya dapat memerlukan penyelidikan manual bergantung pada hukum dan kebijakan penyedia.

Pengguna tidak boleh mengasumsikan bahwa transaksi blockchain yang telah dikonfirmasi berarti kredit akun dijamin.

Transaksi on-chain dan kredit akun teregulasi saling terkait, tetapi tidak identik.

Jika transfer ditolak, pengguna harus menghubungi penyedia melalui kanal dukungan resmi dan memberikan hash transaksi.

Pengguna tidak boleh membagikan kunci privat atau frasa pemulihan selama diskusi dukungan.

Dukungan Travel Rule yang sah harus meminta informasi transaksi dan identitas, bukan rahasia wallet.

Travel Rule dan Pemeriksaan Kepemilikan Wallet Pribadi

Beberapa penyedia teregulasi meminta pengguna membuktikan atau mengonfirmasi kepemilikan wallet pribadi.

Hal ini dapat terjadi ketika pengguna menarik kripto ke wallet self-hosted atau melakukan deposit dari wallet tersebut.

Metode umum dapat mencakup whitelist alamat, transfer uji coba kecil, pemeriksaan tanda tangan wallet, tangkapan layar, atau pernyataan tertulis bergantung pada kebijakan penyedia dan hukum setempat.

Pemeriksaan tanda tangan wallet dapat membuktikan bahwa pengguna mengendalikan kunci privat suatu alamat tanpa mengungkapkan kunci privat itu sendiri.

Pengguna perlu berhati-hati terhadap permintaan kepemilikan wallet yang meminta seed phrase atau kunci privat.

Tidak ada pemeriksaan kepemilikan yang aman yang memerlukan frasa pemulihan.

Pemeriksaan kepemilikan mungkin terasa merepotkan, tetapi membantu penyedia memahami apakah transfer ditujukan ke wallet pengguna sendiri atau orang lain.

Perbedaan ini dapat memengaruhi persyaratan informasi Travel Rule.

Pengguna yang rutin memindahkan dana ke self-custody perlu menyimpan catatan jelas mengenai alamat wallet mereka.

Pengguna juga perlu memahami cara menandatangani pesan dengan aman jika penyedia mendukung metode tersebut.

Travel Rule dan Pengalaman Pengguna

Travel Rule mengubah pengalaman pengguna untuk transfer kripto teregulasi.

Pengguna mungkin perlu memberikan nama penerima sebelum melakukan penarikan.

Pengguna mungkin perlu mengidentifikasi apakah wallet milik sendiri atau milik orang lain.

Pengguna mungkin perlu memilih penyedia penerima dari daftar.

Pengguna mungkin perlu menunggu pertukaran data Travel Rule sebelum transfer dilepas atau dikreditkan.

Pengguna mungkin perlu menjawab pertanyaan sumber dana jika transaksi tidak biasa.

Langkah ini dapat membuat kripto terasa kurang instan daripada transaksi wallet ke wallet sederhana.

Namun, langkah ini semakin lazim di pasar kripto teregulasi.

Penyedia yang baik harus membuat prosesnya jelas, sederhana, dan aman.

Formulir yang dirancang dengan buruk dapat menyebabkan kesalahan, keterlambatan, dan kekhawatiran privasi.

Pengguna perlu membaca prompt transfer dengan cermat karena kesalahan informasi kecil dapat menimbulkan masalah dukungan besar.

Travel Rule dan Bisnis Kripto

Bisnis kripto memerlukan sistem yang kuat untuk mematuhi Travel Rule.

Bisnis harus mengumpulkan data yang diwajibkan dari pelanggan.

Bisnis harus memverifikasi identitas jika diwajibkan.

Bisnis harus mengidentifikasi penyedia pihak lawan atau jenis wallet.

Bisnis harus mengirimkan informasi Travel Rule dengan aman.

Bisnis harus menyaring originator, beneficiary, alamat wallet, dan pihak lawan.

Bisnis harus mengelola informasi yang hilang atau tidak lengkap.

Bisnis harus menyimpan catatan sesuai hukum yang berlaku.

Bisnis harus melindungi data pelanggan dari kebocoran.

Bisnis harus melatih tim kepatuhan, operasional, produk, engineering, dan dukungan.

Kepatuhan Travel Rule karena itu merupakan fungsi hukum dan fungsi teknologi.

Travel Rule dan Developer

Developer yang membangun produk kripto teregulasi harus memahami Travel Rule sejak awal proses desain.

Travel Rule bukan sekadar kotak centang kepatuhan yang ditambahkan setelah sistem wallet atau transfer selesai dibangun.

Alur transfer mungkin memerlukan kolom tambahan untuk informasi originator dan beneficiary.

Backend mungkin memerlukan pengiriman pesan aman antarpenyedia.

Sistem mungkin memerlukan aturan untuk wallet self-hosted, pihak lawan yang tidak didukung, yurisdiksi berisiko tinggi, dan data yang hilang.

Produk mungkin memerlukan penjelasan ramah pengguna tentang alasan informasi diminta.

Basis data mungkin memerlukan kontrol penyimpanan catatan, log audit, dan perlindungan privasi.

Tim kepatuhan mungkin memerlukan dasbor peninjauan dan alur eskalasi.

Tim engineering mungkin perlu mengintegrasikan analitik blockchain dan jaringan pengiriman pesan Travel Rule.

Implementasi yang baik mengurangi hambatan pengguna sambil memenuhi persyaratan hukum dan keamanan.

Travel Rule dan Trader

Trader perlu memahami Travel Rule karena dapat memengaruhi waktu transfer dan pergerakan modal.

Trader yang memindahkan stablecoin antara penyedia teregulasi mungkin memerlukan pertukaran informasi Travel Rule sebelum dana dikreditkan.

Trader yang menarik dana ke wallet self-hosted mungkin perlu mengonfirmasi kepemilikan wallet atau detail beneficiary.

Trader yang melakukan deposit dari DeFi mungkin perlu menjelaskan sumber dana.

Trader yang mengirim dana lintas yurisdiksi dapat menghadapi persyaratan kepatuhan berbeda di setiap sisi.

Langkah ini dapat penting saat pasar volatil karena keterlambatan dapat memengaruhi waktu eksekusi.

Trader perlu merencanakan lebih awal, bukan menunggu hingga saat terakhir untuk memindahkan dana.

Trader perlu menjaga informasi beneficiary tetap akurat dan konsisten di berbagai penyedia.

Trader perlu menyimpan catatan untuk transfer besar, terutama ketika dana melewati beberapa wallet atau protokol.

Penyelesaian blockchain yang cepat tidak selalu berarti kredit akun teregulasi instan.

Travel Rule dan Pencatatan

Pencatatan merupakan bagian utama dari kepatuhan Travel Rule.

Penyedia mungkin perlu menyimpan informasi originator, beneficiary, transfer, dan pihak lawan selama periode yang diwajibkan oleh hukum setempat.

Catatan membantu bisnis menanggapi regulator, auditor, penegak hukum, dan penyelidikan internal.

Pengguna juga perlu menyimpan catatan transfer mereka sendiri.

Catatan yang berguna mencakup hash transaksi, tanggal, jumlah, aset, jaringan, alamat wallet, nama penyedia, invoice, catatan sumber dana, dan detail beneficiary.

Hal ini sangat penting bagi bisnis, trader ber-volume tinggi, pengguna DeFi, dan pengguna yang memindahkan dana lintas batas.

Catatan yang baik dapat membantu menyelesaikan keterlambatan deposit, membuktikan pembayaran, mendukung pelaporan pajak, dan menjawab pertanyaan kepatuhan.

Tangkapan layar berguna tetapi tidak boleh menggantikan hash transaksi.

Hash transaksi adalah titik awal terbaik untuk memeriksa bagian on-chain dari transfer.

Catatan Travel Rule menghubungkan transfer on-chain dengan pihak dunia nyata yang terlibat.

Manfaat Travel Rule Kripto

Manfaat pertama Travel Rule adalah deteksi kejahatan keuangan yang lebih baik.

Travel Rule memberi penyedia teregulasi lebih banyak informasi untuk mengidentifikasi transfer mencurigakan.

Manfaat kedua adalah penyaringan sanksi yang lebih kuat.

Penyedia dapat menyaring alamat blockchain dan data identitas pelanggan.

Manfaat ketiga adalah peningkatan dukungan penegakan hukum.

Otoritas dapat meminta catatan yang menghubungkan transfer dengan akun pelanggan teregulasi.

Manfaat keempat adalah pengurangan risiko penipuan.

Data pengirim dan penerima yang lebih baik dapat membantu mendeteksi akun mule, alur penipuan, dan penyamaran.

Manfaat kelima adalah kepercayaan institusional yang lebih kuat.

Aturan kepatuhan yang jelas dapat memudahkan keuangan teregulasi dan pasar kripto untuk berinteraksi.

Manfaat keenam adalah berkurangnya kesenjangan anonim antara penyedia teregulasi.

Hal ini membantu mengurangi penggunaan platform teregulasi untuk mencuci dana ilegal.

Keterbatasan Travel Rule Kripto

Travel Rule memiliki keterbatasan penting.

Travel Rule tidak menghentikan semua aktivitas kripto ilegal.

Travel Rule tidak secara langsung mengidentifikasi setiap pengguna wallet self-hosted.

Travel Rule tidak secara otomatis membuat analitik blockchain akurat.

Travel Rule tidak menghilangkan kebutuhan pemantauan aktivitas mencurigakan.

Travel Rule tidak mencegah pengguna melakukan transfer melalui jaringan yang salah.

Travel Rule tidak melindungi pengguna dari setiap situs phishing atau token penipuan.

Travel Rule dapat menciptakan risiko privasi dan keamanan data jika penyedia menangani informasi dengan buruk.

Travel Rule dapat menyebabkan keterlambatan transfer ketika penyedia menggunakan sistem yang tidak kompatibel.

Travel Rule dapat menciptakan pengalaman pengguna yang tidak konsisten karena negara menerapkan aturan secara berbeda.

Travel Rule adalah alat kepatuhan, bukan sistem keamanan kripto lengkap.

Kesalahpahaman Umum tentang Travel Rule

Kesalahpahaman pertama adalah Travel Rule menempatkan data identitas pribadi langsung di blockchain.

Dalam implementasi normal, data Travel Rule dipertukarkan secara off-chain antara penyedia teregulasi.

Kesalahpahaman kedua adalah Travel Rule berlaku pada setiap transaksi wallet pribadi dengan cara yang sama.

Aturan ini terutama menargetkan penyedia layanan tercakup, meskipun penyedia dapat mengumpulkan informasi untuk transfer yang melibatkan wallet self-hosted.

Kesalahpahaman ketiga adalah Travel Rule mengharuskan pengguna membagikan kunci privat.

Tidak ada proses Travel Rule yang sah yang memerlukan kunci privat, frasa pemulihan, atau kata seed.

Kesalahpahaman keempat adalah konfirmasi blockchain menjamin kredit akun.

Penyedia teregulasi mungkin tetap memerlukan informasi Travel Rule sebelum mengkreditkan deposit.

Kesalahpahaman kelima adalah Travel Rule sama di setiap negara.

Detail penerapan, ambang batas, kolom data, dan ekspektasi penegakan berbeda menurut yurisdiksi.

Cara Pengguna Mempersiapkan Transfer Travel Rule

Gunakan nama resmi yang sesuai dengan catatan akun Anda.

Konfirmasikan nama penerima yang benar sebelum mengirim transfer kepada orang lain.

Periksa apakah tujuan adalah penyedia teregulasi atau wallet self-hosted.

Konfirmasikan jaringan blockchain dan aset yang benar sebelum mengirim dana.

Sediakan waktu yang cukup untuk peninjauan kepatuhan ketika memindahkan dana melalui penyedia teregulasi.

Simpan hash transaksi setelah mengirim transfer.

Simpan catatan yang menunjukkan sumber dana untuk transfer besar atau tidak biasa.

Jangan membagikan kunci privat, seed phrase, atau cadangan pemulihan selama proses kepatuhan apa pun.

Gunakan kanal dukungan resmi jika transfer tertunda.

Jawab pertanyaan penyedia secara akurat untuk mengurangi risiko penolakan atau pembatasan akun.

FAQ

Apa itu Travel Rule dalam kripto?

Travel Rule dalam kripto adalah persyaratan kepatuhan bagi bisnis kripto teregulasi tertentu untuk mengumpulkan, menyimpan, dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima yang diwajibkan untuk transfer aset virtual.

Mengapa disebut Travel Rule?

Aturan ini disebut Travel Rule karena informasi yang diwajibkan harus mengikuti transfer antara lembaga atau penyedia layanan tercakup.

Siapa yang membuat Travel Rule kripto?

Standar globalnya berasal dari Rekomendasi 16 FATF, sedangkan setiap negara atau wilayah menerapkan aturan hukum dan ekspektasi pengawasannya sendiri.

Apa itu FATF?

FATF adalah Financial Action Task Force, badan pembuat standar internasional untuk kontrol Anti-Pencucian Uang, pemberantasan pendanaan terorisme, dan pemberantasan pendanaan proliferasi.

Siapa itu originator?

Originator adalah orang atau entitas yang mengirim transfer kripto.

Siapa itu beneficiary?

Beneficiary adalah orang atau entitas yang menerima transfer kripto.

Apakah Travel Rule berlaku untuk wallet self-hosted?

Aturan ini terutama berlaku untuk penyedia tercakup, tetapi penyedia mungkin perlu mengumpulkan informasi dari pelanggan mereka sendiri ketika transfer melibatkan wallet self-hosted.

Apakah informasi Travel Rule masuk ke blockchain?

Biasanya tidak, karena informasi Travel Rule pribadi umumnya dipertukarkan secara off-chain melalui sistem penyedia yang aman, bukan dicatat di blockchain publik.

Apakah Travel Rule memerlukan kunci privat saya?

Tidak, proses Travel Rule yang sah tidak pernah memerlukan kunci privat, seed phrase, atau cadangan pemulihan Anda.

Apakah Travel Rule dapat menunda transfer kripto?

Ya, transfer dapat tertunda jika informasi yang diwajibkan tidak ada, tidak konsisten, berisiko tinggi, atau tidak diterima oleh penyedia beneficiary.

Apakah transfer kripto dapat ditolak karena Travel Rule?

Ya, penyedia teregulasi dapat menolak, menahan, atau menyelidiki transfer jika informasi yang diwajibkan tidak ada atau kontrol risiko terpicu.

Apakah Travel Rule berlaku untuk stablecoin?

Ya, transfer stablecoin dapat termasuk dalam persyaratan Travel Rule ketika ditangani oleh bisnis kripto teregulasi.

Apakah Travel Rule sama dengan KYC?

Tidak, KYC mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan, sedangkan Travel Rule berfokus pada informasi yang menyertai transfer tertentu.

Apakah setiap negara menggunakan ambang batas Travel Rule yang sama?

Tidak, ambang batas dan persyaratan informasi berbeda menurut yurisdiksi serta dapat berubah seiring waktu.

Bagaimana cara menghindari masalah Travel Rule?

Gunakan informasi penerima yang akurat, konfirmasikan kepemilikan wallet, periksa jaringan yang benar, simpan catatan transaksi, dan jangan pernah membagikan rahasia wallet.

Kesimpulan

Travel Rule Kripto mengacu pada penerapan aturan transparansi transfer dana terhadap transfer aset virtual.

Aturan ini mengharuskan bisnis kripto teregulasi untuk mengumpulkan, menyimpan, dan mengirimkan informasi originator serta beneficiary yang diwajibkan ketika transfer tercakup terjadi.

Tujuannya adalah mengurangi pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran sanksi, penipuan, dan risiko keuangan ilegal lainnya di pasar kripto.

Dalam implementasi normal, aturan ini tidak menempatkan data identitas pribadi langsung di blockchain publik.

Sebaliknya, penyedia teregulasi mempertukarkan informasi yang diwajibkan melalui saluran kepatuhan off-chain yang aman, sementara transaksi kripto bergerak secara on-chain.

Pengguna dapat mengalami Travel Rule melalui formulir penarikan tambahan, permintaan informasi beneficiary, pemeriksaan kepemilikan wallet, keterlambatan transfer, atau peninjauan deposit.

Bisnis mengalaminya melalui pengumpulan data, pengiriman pesan aman, uji tuntas pihak lawan, pemantauan transaksi, penyaringan sanksi, dan kewajiban pencatatan.

Travel Rule kini menjadi bagian utama dari kepatuhan kripto global, dengan contoh penerapan penting dalam standar FATF, Uni Eropa, Inggris, Amerika Serikat, Singapura, dan pasar teregulasi lainnya.

Namun, Travel Rule bukan solusi lengkap untuk kejahatan kripto dan tidak menghilangkan kebutuhan akan keamanan wallet yang kuat, kehati-hatian terhadap smart contract, analitik blockchain, dan edukasi pengguna.

Pengguna yang paling aman memahami bahwa kepatuhan Travel Rule berkaitan dengan informasi identitas transfer, bukan pembagian kunci privat.

Penyedia yang sah dapat menanyakan siapa yang mengirim dan menerima dana, tetapi tidak boleh meminta seed phrase atau cadangan pemulihan.

Dalam glosarium kripto, Travel Rule Kripto harus dipahami sebagai kerangka regulasi yang menghubungkan transfer blockchain dengan informasi identitas dunia nyata pada penyedia layanan teregulasi.